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10 Trucos para Pagar Menos Impuestos sobre una Herencia

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Te contamos 10 trucos para pagar menos impuestos sobre una herencia.

  1. Revisar las cargas fiscales
  2. Optimizar el valor de la propiedad heredada
  3. Dividir la herencia
  4. Fraccionar el pago del impuestos de sucesiones
  5. Donar antes de heredar
  6. Mudarse a otra CCAA con mejores ventajas fiscales
  7. Transmitir patrimonio a través de una empresa familiar
  8. Contratar un seguro de vida con beneficiarios
  9. Aprovechar las reducciones y bonificaciones fiscales
  10. Contratar a un asesor fiscal personalizado

Cuando recibimos una herencia, muchas veces no solo nos enfrentamos a la alegría de recibir un bien valioso, sino también a la pesada carga fiscal que puede acompañar a la transmisión de patrimonio. 

En España, el Impuesto de Sucesiones y Donaciones puede llegar a ser bastante elevado dependiendo de la Comunidad Autónoma (CCAA) en la que residas, el valor de la herencia y el grado de parentesco con el fallecido. 

Sin embargo, existen varios trucos legales que te ayudarán a reducir este impuesto y a optimizar el reparto de bienes.

1. Revisar las Cargas Fiscales

Antes de hacer nada, el primer paso para pagar menos impuestos sobre una herencia es revisar las cargas fiscales. Esto significa que deberías analizar todos los bienes y derechos heredados y las posibles deudas o cargas que acompañen a la herencia.

 Si hay deudas impagas, hipotecas o cargas fiscales pendientes, estas pueden reducir el valor neto de la herencia y, por ende, disminuir el impuesto a pagar.

Es importante obtener un certificado de deuda o un informe de cargas para verificar qué activos o pasivos están involucrados. 

Si la herencia incluye propiedades inmobiliarias, asegúrate de revisar si están libres de cargas o si, por el contrario, las cargas impactan significativamente el valor total de la herencia. 

Recuerda que la deuda se puede deducir del valor de la herencia a efectos fiscales, reduciendo así la base imponible.

2. Optimizar el Valor de la Propiedad Heredada

Otro truco importante es optimizar el valor de los bienes heredados. Si has heredado propiedades inmobiliarias, por ejemplo, puedes hacer una valoración adecuada de los bienes para asegurarte de que no se te sobrevalore el patrimonio.

El valor de la propiedad no solo depende del precio de mercado, sino de la valoración catastral, que podría no reflejar el valor real del mercado. 

Para evitar que el valor de la propiedad sea más alto de lo que debería, puedes presentar una tasación independiente que avale el valor real de la propiedad a efectos fiscales. En muchos casos, esto puede ayudar a reducir el valor de la herencia y, por lo tanto, los impuestos.

Además, si tienes la posibilidad de realizar obras de rehabilitación o mejora en la propiedad antes de su liquidación, podrías conseguir una actualización de su valor. 

Las propiedades que necesitan reformas suelen estar por debajo de su valor de mercado real, por lo que realizar mejoras puede ser un buen truco para optimizar su valor a efectos fiscales.

3. Dividir la Herencia

Si eres uno de varios herederos, puede ser una excelente idea considerar la opción de dividir la herencia en varias partes

En lugar de que un solo heredero se haga cargo de toda la herencia, podrías repartir los bienes entre varios herederos para reducir el valor individual de cada porción de la herencia y, por lo tanto, disminuir la base imponible. 

Al dividir los bienes, cada heredero solo tendrá que pagar impuestos sobre su parte de la herencia, lo que podría significar un ahorro significativo.

Es importante que este proceso de división de la herencia esté bien documentado para evitar complicaciones legales o fiscales en el futuro. 

4. Fraccionar el Pago del Impuesto de Sucesiones

Si te enfrentas a un impuesto de sucesiones elevado, una opción para pagar menos impuestos sobre una herencia es fraccionar el pago

En muchas comunidades autónomas, es posible solicitar un aplazamiento o fraccionamiento del pago del Impuesto de Sucesiones. Esto te permite pagar en varias cuotas durante un período de tiempo, lo que puede aliviar la carga financiera.

En algunos casos, la Solicitud de Fraccionamiento puede ser concedida sin intereses adicionales, lo que te da un respiro si no tienes suficiente liquidez para afrontar el pago en un solo plazo.

5. Donar Antes de Heredar

Un truco efectivo, aunque requiere planificación anticipada, es donar bienes antes de fallecer. En lugar de esperar a heredar, podrías considerar hacer donaciones en vida. 

Las donaciones están sujetas a un impuesto distinto al de sucesiones y, a menudo, pueden beneficiarse de reducciones fiscales si se realizan en vida.

Además, muchas comunidades autónomas ofrecen beneficios fiscales para las donaciones, especialmente si se trata de donaciones entre familiares directos. 

Donar en vida puede ser una estrategia para evitar que el valor de la herencia quede sujeto a un impuesto elevado, ya que algunos bienes donados pueden quedar fuera del cálculo de la herencia y, por lo tanto, no estar sujetos al Impuesto de Sucesiones.

6. Mudarse a Otra CCAA con Mejores Ventajas Fiscales

España tiene diferentes normativas fiscales según la comunidad autónoma en la que residas, lo que significa que los impuestos sobre las herencias pueden variar considerablemente. 

En algunas comunidades autónomas, los beneficios fiscales para los herederos directos son mucho mayores que en otras.

Si estás planeando heredar bienes en una comunidad autónoma con un impuesto de sucesiones elevado, una opción a considerar podría ser mudarte a una CCAA con mayores ventajas fiscales, como Madrid o Andalucía.

En estas comunidades, las reducciones y bonificaciones fiscales son más altas, lo que puede resultar en un ahorro considerable.

Es importante tener en cuenta que el cambio de residencia no es inmediato, por lo que planificar este tipo de estrategia requiere tiempo y un conocimiento adecuado de las leyes fiscales locales.

7. Transmitir Patrimonio a Través de una Empresa Familiar

Si tienes una empresa familiar o negocio, una estrategia para reducir los impuestos sobre una herencia es transmitir el patrimonio a través de una empresa familiar

En lugar de heredar bienes directamente, la empresa familiar permite organizar y repartir los activos de forma que se optimicen los beneficios fiscales, a menudo reduciendo el impacto del Impuesto de Sucesiones.

Este tipo de planificación patrimonial también puede ofrecer ventajas fiscales en cuanto a la transmisión de bienes empresariales o participaciones, y las familias pueden beneficiarse de una exención o reducción significativa en los impuestos.

 

8. Contratar un Seguro de Vida con Beneficiarios

Una forma de reducir el impacto del impuesto de sucesiones es mediante la contratación de un seguro de vida con los herederos designados como beneficiarios. 

En este caso, los beneficiarios recibirán una suma de dinero libre de impuestos (hasta ciertos límites) como parte de la póliza del seguro de vida. 

Esta estrategia no solo reduce la base imponible de la herencia, sino que también proporciona liquidez para cubrir el pago de impuestos, lo que puede aliviar la carga financiera de los herederos.

Es importante que la póliza esté bien estructurada y que los beneficiarios estén correctamente designados para evitar problemas fiscales o legales en el futuro.

9. Aprovechar las Reducciones y Bonificaciones Fiscales

En España, cada comunidad autónoma tiene sus propias reducciones y bonificaciones fiscales en el Impuesto de Sucesiones, y algunas ofrecen exenciones muy generosas para ciertos familiares directos. 

Es fundamental que, como heredero, te informes sobre las reducciones específicas que puedes aplicar según tu lugar de residencia y el tipo de relación con el fallecido.

En muchas comunidades autónomas, por ejemplo, los hijos y padres pueden beneficiarse de reducciones fiscales importantes, mientras que los hermanos o sobrinos pueden tener un tratamiento fiscal menos favorable. 

Siempre que sea posible, asegúrate de aprovechar al máximo estas reducciones.

10. Contratar a un Asesor Fiscal Especializado

Uno de los trucos más efectivos para pagar menos impuestos sobre una herencia es contratar a un asesor fiscal especializado

Los asesores fiscales pueden ayudarte a identificar las mejores estrategias para optimizar el valor de la herencia, aprovechar las reducciones fiscales disponibles, y reducir la base imponible del Impuesto de Sucesiones.

A veces, los pequeños detalles en la planificación fiscal pueden marcar la diferencia en la cantidad de impuestos que tendrás que pagar. 

Por eso, contar con un experto que te guíe a lo largo de todo el proceso es una excelente manera de asegurar que no dejes escapar ninguna oportunidad de ahorrar.

 

Conclusión

Pagar impuestos sobre una herencia no es algo que nadie desee, pero con los trucos adecuados y una planificación fiscal inteligente, puedes reducir significativamente la cantidad de dinero que tendrás que abonar. 

Desde la revisión de cargas fiscales hasta la planificación anticipada mediante donaciones o seguros de vida, hay varias estrategias que puedes utilizar para minimizar la carga fiscal de una herencia.

Lo más importante es que tomes decisiones informadas y consultes con profesionales especializados. En Hereditas contamos con abogados especialistas en derechos de sucesión que te ofrecerán toda la información que necesites.

No dudes en contactar con nosotros mediante nuestra página web o concertando una cita con alguno de nuestros profesionales.

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